长沙银行e钱庄:平衡便捷和风控 做“懂”用户的APP 实现差异化发展
发布日期: 2022-03-24 16:56:47 来源: 金融界

去年11月,长沙银行(行情601577,诊股)顺应社会生态与行业发展趋势进行品牌战略升级,以“快·乐”为主线,打造“1+7”母子品牌全新体系,推出涵盖零售、公司、综合等板块的业务子品牌体系。此举标志着该行坚定零售银行转型,走差异化发展路线的决心。

“快·乐”的特质是长沙银行着眼于未来阶段的发展做出的适应与调整:数字化、智能化凸显了“快”,“乐”则是凸显客户价值的服务本质。

子品牌综合条线e钱庄,从2015年云盾上线,到2019年“三盾”体系形成,在安全上处在城商行手机银行第一梯队。每一笔交易、每一次身份识别都有“三盾”护航,为880万用户守护超过千亿的资产,2021年实现交易量2万亿元“零风险”。长沙银行e钱庄良好运营彰显了长沙银行数字化转型取得的良好成果,也从侧面诠释了该行新品牌战略内涵。

做“懂”用户的APP

随着科学的不断进步和发展,银行业的科技能力不断提高,市场竞争力不断加剧,银行业如何提升自身App能力,包括客户体验、App稳定、快速迭代、便捷维护和更新等等问题都将成为银行业务发展过程中的瓶颈,搭建一个超级App便成为业务拓展的重要一环,也是吸收并牢牢锁住客户忠诚度的重要保障。

每家银行都有自己的APP,作为城商行标杆的长沙银行的e钱庄APP究竟何特别之处呢?

长沙银行e钱庄APP主要为用户传递两种态度:

一是简单的生活:面对当今社会工作压力、生活焦虑,长沙银行e钱庄APP是一方净土,默默为客户提供专属服务,不催促、无套路,用完即走,也可以驻足打理资产,管理未来。在e钱庄APP没有价格焦虑,长沙银行为客户提供免费服务,并且承担了大量转账手续费。理财、贷款全部是线上直销,为客户提供各类缴费一站式管家服务。

二是长久的陪伴:长沙银行e钱庄APP六年如一日的陪伴,7*24小时不打烊服务,为800多万客户管理上千亿资产。e钱庄有实时防控的安全体系,有日夜不歇的值班坚守,有突发事件的应急处置,而且不断累积AI能力,让客户越用越好用,更懂客户、更实惠,与客户之间建立起安心、用心、贴心的长情关系。

为了实现上述两个目标,长沙银行做了大量专业细致的工作。比如引入业界领先的mPaaS平台,提高客户访问速度,减少版本更新对客户的影响;采用云盾技术在确保安全的同时保持方便,每年几百次迭代持续优化客户体验;构建私有云平台保障在高峰时段也能保持快速访问,通过智慧大脑实现与客户对话就能办理业务。

长沙银行运用大数据、人工智能等金融科技打造出的e钱庄APP,致力于让社会各个阶层、群体更好地享受金融服务带来的便利、安全与红利。

平衡便捷和风控

长沙银行认为,手机银行App的安全,是实现用户体验和风险控制平衡后的安全。

e钱庄实现了“三盾护体”。

芯盾是“设备保镖”,专职保护手机硬件信息及用户身份识别安全,在不涉及客户隐私前提下,生成手机与设备互认的唯一的、不可伪造的识别码,即便用户账户信息泄露,也不能在非认证设备上进行登录和交易。

云盾是“交易保镖”,专职保护电子交易安全,可以理解为去硬件化的“网银u盾”,它基于《电子签名法》,是用户在线上交易的电子身份证书。同时,云盾能根据用户交易记录和习惯等数据积累,不断完善用户电子身份信息,识别特殊场景下如首次对陌生账户转账、异常或频繁大额转账等的交易风险,进行升级安全认证、预警、拦截等针对性的防范操作,为降低电信欺诈交易率提供技术支持。

蚁盾是“风险大脑”,是一个全面风险监测和拦截平台。它充分基于大数据,通过风险决策引擎对交易的设备信息、网络信息、交易信息、位置信息等进行实时判断,风险评估和交易决策,从而进行预警、增强认证、拦截等操作。同时,通过对数据的不断积累,人工智能对风控模型进行不断优化和评测,提升风险决策的精度和准确性。

一个“大脑”加两个“保镖”,“三盾”协同合作,可以在各种复杂的场景下,触发多项风控措施最大限度地保护用户资金安全。

从2015年云盾上线,到2019年“三盾”体系形成,“e钱庄”在安全上处在城商行手机银行的第一梯队。每一笔交易、每一次身份识别都有“三盾”护航,为880万用户守护超千亿的资产,2021年实现交易量2万亿元“零风险”。

未来,长沙银行e钱庄将会继续遵循简单、长情的理念,成为客户金融生活中密不可分的朋友、伙伴,成为更有内涵、更有默契、粉丝更多、更有惊喜的APP,以优质的服务获得更多用户的喜爱和信赖。

关键词: 长沙银行

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